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社保策略:申请并可延迟取现
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时间:2009-06-03 12:53:17 作者:Larry Swedroe

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标签: 理财 社保

(注:本文是关于社保收益的系列文章之第一部分)

Tiya Lim是我在白金汉郡资产管理公司的一位同事。最近,他作了关于社保福利方面的很有意思的研究。在本篇和接下来的两篇里,我将向您介绍一些策略,帮助您获得更多的社保收益。在本文中,我向您介绍的是“申请并可延迟取现”策略,这种策略适合于婚后夫妇。

举例而言,约翰和玛丽是一对夫妇,约翰收入较高,而玛丽收入较低。当约翰到完全退休年龄时,他申请了社保收益,但并不马上取现。这可以在申请表的备注栏里完成。

因为约翰已经申请了社保收益,所以玛丽可以选择是领取他老公的高收益或者他自己的常规收益。约翰可以选择继续工作,也可以继续从他的个人退休账户中取现,之后再接收社保收益。通过这种方式,他不仅可以通过继续工作以获得更多收益,而且可以在以后取得更多的收益。

采取这种策略,有以下几种隐性的好处。

 1.高工资配偶可以延迟取得收益,以便在以后取得最高可达32%的较高收益。
 2.低工资配偶可以接收其爱人的收益一直到他或她的爱人提出领取自己应得的收益。
 3.低工资配偶可能会收到较大额的遗属抚恤金。
 4.通过从个人退休账户中取现,你可以减少在70.5岁时面临的强制性分派。

在采取上述方法时,你必须考虑其他外部因素,比如夫妇的健康状态,是否急需启动社保收益等等。你也可以联系社保管理局以评估你的收益,还可以咨询那里的工作人员看这种策略是否适合你。

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分类:生活 | 浏 览(3949次)|评论(0条)当前得分:0收藏 | 推荐

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